Guide : Gérer efficacement son patrimoine dans le cadre d’une expatriation

Dans le panorama évolutif de la finance, la perspective féminine sur la stratégie patrimoniale et les investissements gagne en importance. Les femmes, confrontées à des défis uniques et armées de priorités distinctes, cherchent à modeler leur avenir financier avec une acuité qui reflète à la fois leur besoin de sécurité et leur désir d'impact. Cette exploration se penche sur les préoccupations, choix, et critères d'investissement spécifiques aux feDans un monde de plus en plus connecté, la mobilité internationale devient une réalité pour de nombreux individus, qu'ils soient entrepreneurs, professionnels ou membres de familles expatriées. Cette dynamique de mondialisation apporte son lot de défis, notamment en ce qui concerne la gestion patrimoniale. En effet, la diversité des environnements juridiques, fiscaux et financiers dans lesquels les expatriés évoluent nécessite une approche stratégique et éclairée pour protéger, développer et transmettre leur patrimoine.

La gestion patrimoniale des expatriés ne se limite pas à la simple gestion des actifs financiers ; elle englobe également la planification fiscale, la gestion immobilière, la protection juridique et la transmission successorale. En tant que société de conseil en stratégie patrimoniale, nous comprenons l'importance de prendre en compte chaque aspect de la vie financière et juridique d'un expatrié pour élaborer une stratégie patrimoniale globale et efficace.

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Ce qu'il faut retenir

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• La gestion patrimoniale des expatriés englobe la planification fiscale, la gestion immobilière et la transmission successorale.
• Notre guide propose des solutions pour définir une stratégie patrimoniale adaptée aux défis internationaux. Il offre des conseils pour construire un portefeuille solide et résilient répondant aux objectifs financiers internationaux.
• Gérer son patrimoine réclame un savoir-faire spécifique. Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine est fortement recommandé pour naviguer efficacement dans cet environnement complexe.

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Les enjeux de la gestion de son patrimoine en cas d’expatriation 

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Pour les expatriés, la gestion du patrimoine revêt une importance capitale, offrant une stabilité financière nécessaire dans un environnement de change constant et de diversité des régimes fiscaux. Elle est notamment nécessaire pour anticiper les problématiques suivantes :

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1. La gestion des risques juridiques et fiscaux multi juridictionnels. La principale préoccupation pour les expatriés est la gestion efficace des risques juridiques et fiscaux dans plusieurs juridictions. Les différences dans les lois fiscales et successorales entre le pays d'origine et le pays de résidence peuvent entraîner des conséquences imprévues sur la gestion et la transmission du patrimoine. Une stratégie patrimoniale globale doit prendre en compte ces disparités pour minimiser les obligations fiscales et assurer la conformité juridique.

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2. La protection des actifs dans un environnement international. La mobilité internationale expose les expatriés à des risques accrus liés à la protection de leurs actifs. Les défis comprennent la sécurité des investissements financiers, la protection des biens immobiliers et la sauvegarde des droits de propriété intellectuelle. Une stratégie patrimoniale bien conçue doit intégrer des mesures de protection des actifs adaptées à chaque juridiction où les expatriés détiennent des biens.

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3. La maximisation des opportunités d'investissement international. La diversité des marchés internationaux offre aux expatriés un large éventail d'opportunités d'investissement. Cependant, l'identification et l'évaluation de ces opportunités nécessitent une expertise spécialisée pour naviguer à travers les réglementations locales, les risques économiques et les barrières culturelles. Une stratégie patrimoniale globale doit tirer parti de ces opportunités tout en minimisant les risques associés.

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4. La gestion de la planification successorale transfrontalière. La planification successorale des expatriés peut devenir complexe en raison de la présence d'actifs dans plusieurs pays. Les différences dans les lois successorales et les droits de succession entre les juridictions peuvent entraîner des litiges familiaux et des pertes financières importantes. Une stratégie patrimoniale globale doit inclure des dispositions spécifiques pour la transmission efficace du patrimoine à travers les frontières, en garantissant la protection des intérêts des bénéficiaires.

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5. L’adaptabilité aux changements de circonstances personnelles et professionnelles. La vie d'expatrié est souvent caractérisée par des changements fréquents, tels que les mutations professionnelles, les déménagements internationaux et les évolutions familiales. Une stratégie patrimoniale globale doit être flexible et adaptable pour répondre à ces changements tout en préservant les objectifs financiers à long terme. Cela nécessite une surveillance constante de la situation personnelle et professionnelle de l'expatrié, ainsi que des ajustements réguliers de la stratégie en conséquence.

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A qui s'adresse ce guide ?

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1. Aux expatriés. Qu'il s’agisse d’entrepreneurs travaillant à l'étranger, de professionnels exerçant dans des contextes internationaux, ou de membres de familles vivant hors de leur pays d'origine. Ce guide leur offre une ressource précieuse pour comprendre les défis spécifiques liés à la gestion de leur patrimoine dans un environnement international en constante évolution.

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2. Aux membres des familles expatriées. Ils peuvent être concernés par les décisions de gestion patrimoniale prises par les expatriés. Les conjoints, les enfants et les autres membres de la famille peuvent bénéficier d'une meilleure compréhension des enjeux financiers et juridiques liés à la vie à l'étranger, ainsi que des stratégies pour optimiser la gestion du patrimoine familial.

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3. Aux entreprises et aux organisations qui déploient des ressources humaines à l'étranger. Elles peuvent également bénéficier de ce guide pour mieux comprendre les implications financières et juridiques de la mobilité internationale de leur personnel, et pour élaborer des politiques et des programmes de soutien appropriés.

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Quelles stratégies patrimoniales pour les expatriés ?

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1. La diversification des investissements financiers. Les expatriés sont souvent confrontés à une diversité de devises et de marchés financiers. Une stratégie efficace consiste à diversifier les investissements à travers différentes classes d'actifs et devises pour réduire les risques liés à la volatilité des marchés et aux fluctuations monétaires. Cela peut inclure des investissements dans des actions internationales, des obligations, des fonds indiciels, ainsi que des produits financiers adaptés à la mobilité comme les comptes en devises étrangères.

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2. La gestion immobilière internationale. Les expatriés peuvent choisir d'investir dans l'immobilier à l'étranger pour diversifier leur patrimoine et bénéficier de rendements attractifs. Cela peut prendre la forme d'acquisition de biens immobiliers locatifs, de résidences secondaires, ou de participation dans des fonds immobiliers internationaux. La sélection des biens immobiliers doit être guidée par une analyse approfondie du marché local, des réglementations fiscales et des tendances économiques.

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3. L’utilisation de structures juridiques adaptées. Les expatriés peuvent tirer parti de structures juridiques telles que les holdings patrimoniales, les trusts ou les sociétés offshore pour optimiser la gestion fiscale et la protection des actifs. Ces structures offrent souvent des avantages en termes de planification successorale, de confidentialité et de flexibilité dans la gestion du patrimoine familial.

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4. La planification fiscale internationale. La planification fiscale est un aspect important de la gestion patrimoniale des expatriés. Des stratégies fiscales efficaces peuvent inclure l'utilisation de conventions fiscales internationales, l'optimisation des crédits d'impôt, la sélection de juridictions fiscalement avantageuses pour la résidence fiscale, et la planification successorale pour minimiser les droits de succession.

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5. La protection des actifs : Les expatriés doivent prendre des mesures pour protéger leur patrimoine contre les risques liés à la responsabilité civile, aux litiges et aux crises économiques. Cela peut impliquer la souscription d'assurances adaptées, la mise en place de structures juridiques robustes, et la diversification des actifs pour réduire la concentration de risques.
   
   
6. L’assurance vie internationale. Les produits d'assurance vie internationaux peuvent offrir aux expatriés une solution de gestion patrimoniale flexible et sécurisée. Ces produits peuvent être utilisés pour la planification successorale, la constitution d'une épargne à long terme et la protection financière de la famille. Ils peuvent également offrir des avantages fiscaux dans certaines juridictions, ce qui en fait une option attrayante pour les expatriés.
   
   
7. Les investissements dans des produits structurés. Les produits structurés peuvent être une option intéressante pour les expatriés cherchant un équilibre entre rendement potentiel et protection du capital. Ces produits combinent des instruments financiers traditionnels tels que des actions et des obligations avec des options ou des dérivés pour offrir un profil de risque-rendement spécifique. Les expatriés peuvent utiliser ces produits pour accéder à des stratégies d'investissement sophistiquées tout en bénéficiant d'une gestion active des risques.

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En intégrant ces différentes stratégies patrimoniales, les expatriés peuvent construire un portefeuille solide et résilient qui répond à leurs objectifs financiers et à leur mode de vie international. 

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Quelles sont les tendances actuelles observées en France ?

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Les expatriés français sont en constante augmentation. Selon les données du ministère des Affaires étrangères, au 31 décembre 2022, 1 683 915 Français étaient inscrits au Registre des Français établis hors de France (+4,3% par rapport à 2021).^[1] Les expatriés français sont confrontés à plusieurs défis, tels que l'adaptation à une nouvelle culture, l'éloignement de la famille et des amis, la recherche d'un emploi et la complexité des démarches administratives. Autant de profils qui peuvent être accompagnés et qui peuvent demander à être accompagnés sur leur gestion patrimoniale.

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L’évolution des législations fiscales et réglementaires. Fins des exonérations fiscales au Portugal pour les expatriés à haut revenu, plus de 90 pays engagés à s’échanger des renseignements sur les comptes financiers de manière automatique ^[2]… Ces évolutions ont un impact important sur la planification patrimoniale des expatriés et doivent être prises en compte lors de la gestion financière et patrimoniale.

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L’intégration de la technologie financière (Fintech). Les expatriés adoptent de plus en plus les solutions technologiques pour gérer leur patrimoine à l'étranger. Les plateformes de gestion de patrimoine en ligne offrent des outils de suivi des investissements, des conseils personnalisés et des solutions de gestion des risques, facilitant ainsi la prise de décision financière à distance. Cette tendance témoigne d'une demande croissante pour des services financiers accessibles et transparents, adaptés aux besoins des expatriés.

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L’importance de la durabilité et de l'investissement responsable. Les expatriés sont de plus en plus sensibles aux enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs décisions d'investissement. Ils cherchent des opportunités d'investissement durable et socialement responsable, reflétant leurs valeurs personnelles et contribuant à un impact positif sur la société et l'environnement. Cette tendance vers l'investissement responsable souligne l'évolution des préférences des expatriés en matière de gestion patrimoniale, mettant l'accent sur la durabilité à long terme et la responsabilité sociale.

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Pourquoi faire appel à un spécialiste de gestion patrimoniale lorsqu’on est expatrié ?

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1. Une forte expertise dans la planification patrimoniale internationale. Les spécialistes en gestion patrimoniale possèdent une connaissance approfondie des réglementations fiscales, des lois successorales et des pratiques financières dans différentes juridictions à travers le monde. Leur expertise leur permet d'élaborer des stratégies personnalisées qui prennent en compte la mobilité et la diversité des situations des expatriés.

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2. Un accès à des solutions d'investissement adaptées. Les gestionnaires de patrimoine ont accès à une gamme étendue de produits et de services financiers conçus spécifiquement pour les expatriés. Leur réseau de partenaires et de fournisseurs leur permet d'identifier les meilleures opportunités d'investissement, y compris les produits financiers internationaux, les fonds immobiliers internationaux et les structures juridiques offshore.

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3. Des conseils personnalisés. Chaque situation d'expatriation est unique, avec ses propres défis et opportunités. Les spécialistes en gestion patrimoniale travaillent en étroite collaboration avec leurs clients pour comprendre leurs objectifs financiers, leurs contraintes personnelles et leurs préoccupations particulières. Ils fournissent des conseils personnalisés qui tiennent compte de ces facteurs et qui visent à maximiser les opportunités et à minimiser les risques.

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4. La gestion des aspects administratifs et juridiques. La gestion patrimoniale des expatriés implique souvent des questions complexes liées à la fiscalité internationale, aux réglementations de change, aux conventions fiscales bilatérales, et aux exigences de conformité. Les spécialistes en gestion patrimoniale sont en mesure de gérer ces aspects administratifs et juridiques de manière efficace et proactive, permettant à leurs clients de se concentrer sur leurs objectifs financiers et leur vie à l'étranger.

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5. Un suivi et un ajustement continus. La vie d'expatrié est dynamique et évolutive, avec des changements fréquents. Les spécialistes en gestion patrimoniale offrent un suivi continu de la situation de leurs clients et ajustent régulièrement leur stratégie patrimoniale en fonction des changements de contexte et des nouveaux objectifs.

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Pour conclure, faire appel à un spécialiste en gestion patrimoniale est essentiel pour les expatriés qui cherchent à optimiser la gestion de leur patrimoine dans un contexte international. Leur expertise, leur accès à des solutions d'investissement adaptées, leurs conseils personnalisés et leur capacité à gérer les aspects administratifs et juridiques vous permettront de faire fructifier votre patrimoine en toute sérénité. 

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Contactez-nous pour toute demande d’information. 

Contact : contact@origeen-investissements.com

Sources : 

^[1]  Ministère des Affaires étrangères, “Rapport du Gouvernement sur la situation des Français établis hors de France” (https://www.diplomatie.gouv.fr/fr/services-aux-francais/rapport-du-gouvernement-sur-la-situation-des-francais-etablis-hors-de-france/) 

‍^[2] Direction Générale des Finances Publiques, “Un dispositif de lutte contre l’évasion fiscale”, (https://www.impots.gouv.fr/sites/default/files/media/1_metier/3_partenaire/tiers_declarants/doc_eai_aeoi/lutte_evasion_fiscale_fichedescriptive_7686.pdf)